Возраст 18 лет (некоторые брокеры могут открыть счет несовершеннолетним гражданам в возрасте от 14 до 18 лет, но с письменного согласия родителей). Отдельно стоить упомянуть популярную сейчас схему с получением вычета по внесенным средствам, но без проведения реальных операций по ИС. Вычет по внесенным средствам получить у брокера (банка) или работодателя невозможно. В этом случае вам нужно будет самостоятельно заполнить 3-НДФЛ за тот год, в котором был закрыт счет и удержан налог, и заявить в ней НДФЛ к возврату из бюджета. Рассмотрим далее основные условия и способы получения вычетов по ИС. На этом счете нет лимитов по сумме и валюте пополнения, можно в любой момент снимать деньги и иметь несколько счетов у одного или нескольких брокеров.
Если лимиты малы для гражданина, удастся открыть один ИИС и неограниченное количество классических брокерских счетов. Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год). Вывод средств со счета может облагаться комиссией. Ее размер нужно уточнить у брокера или управляющей компании. Для получения вычета по типу А в упрощенном порядке нужно дать своему брокеру согласие на передачу данных в налоговый орган.
Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу. При открытии ИС у управляющей компании в большинстве случаев, требуется пополнение счета сразу. ИС можно попытаться открыть удаленно (некоторые брокеры предоставляют такую возможность), но в большинстве случаев потребуется личный визит в офис с паспортом. Получение дохода с помощью ИС подойдет как начинающим инвесторам, там и инвесторам со стажем.
Индивидуальный инвестиционный счет – что нужно знать в 2023 году
Вносить средства на него можно только в валюте РФ. Максимальная сумма взноса – один миллион рублей. Открыть счет могут только физические лица – граждане РФ.
Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС. В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги. Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи.
Инвестирование через ИИС – доступный каждому инструмент увеличения прибыли. Рассмотрим подробнее, что из себя представляет индивидуальный инвестиционный счет (далее ИИС или ИС), в чем его отличия от брокерского и какие налоговые льготы он дает. Для получения налогового вычета на доход нужно предоставить брокеру справку из ФНС о том, что вычет на взнос за время действия ИИС (минимум 3 года с даты открытия) не получался. Тогда брокер при закрытии счета не будет удерживать подоходный налог с доходов, полученных по операциям на ИИС за трехлетний период. Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год.
Поэтому инвесторы вкладывают деньги в драгметаллы, чтобы не потерять их. Недвижимость, как способ заработка, подойдет инвесторам с крупным начальным капиталом. Например, покупка жилья на уровне котлована с перепродажей после завершения строительства. К первой категории трудно отнести инвестиции в прямом смысле. Чаще всего это спекуляции, используемые для заработка. Как правило, у них выше риск, об этом мы поговорим позже.
Что такое Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) простыми словами
Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность.
Типа вы используете ИИС не для инвестиций, а только для получения вычета. Справка выдается по истечении 30 дней с даты обращения за ней в налоговый орган. Однозначного ответа, что лучше выбрать брокера или управляющую компанию – нет. Все зависит от опыта инвестора, выбранной стратегии, ожидаемого дохода и т.д. Для открытия ИС с самостоятельным управлением, где все решения инвестор принимает сам (подходит больше для опытных инвесторов), нужно обратиться к брокеру. Для открытия счета с доверительным управлением необходимо обратиться в управляющую компанию.
Можно покупать только то, что торгуется на российских биржах. Внебиржевые и торгующиеся только за рубежом активы приобрести нельзя. Также в поле вашего зрения могут попасть облигации, как государственные, так и корпоративные. Потенциальная доходность по ним, конечно, ниже, чем по акциям, но и риски не такие большие. Выбор зависит от вашей личной торговой стратегии. Правительство РФ совместно с ЦБ работают над проектом, который позволит делать годовые вклады на ИИС в больших размерах — 3 млн рублей.
Доверительное управление счетом – что это?
Существуют также доверительные управляющие. Вы вместе выбираете способы инвестирования, методы, обсуждаете ситуации, а далее они распоряжаются вашими деньгами для получения максимальной выгоды. Но помните, что комиссии за такие услуги выше, чем если бы вы самостоятельно управляли свои капиталом. Валютные депозитные счета в банках также не отличаются выгодными условиями.
Для вычета типа А пенсионер должен продолжать платить НДФЛ — иными словами, работать и платить официальный налог с доходов. Пенсионеры как налоговые резиденты Российской Федерации могут открыть ИИС и получать вычеты. Например, в Альфа-Банке на ИИС в течение года можно разместить любую сумму до 1 млн рублей. Вносите деньги на счёт в любое удобное время. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ.
В вашем случае, то что внесете в этом году с 1 июля по 31 декабря, сможете вернуть 13% в 2020 году. Условно, если срок закрытия ИИС (самый оптимальный вариант) конец года. В январе можете подавать декларацию — в апреле-мае деньги будут на счету у вас (по факту могут раньше). В первом случае вы получаете дополнительную прибыль.
Венчурные инвестиции
Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам). У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные. К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам.
Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.