Важно, чтобы вас проконсультировал человек, а не робот-помощник. Этот «молодой» брокер не ограничивает размер стартового капитала, но взимает довольно высокую комиссию за сделку – 0,3%. Таким образом, Тинькофф – брокер, подходящий для пассивных, консервативных инвесторов. Минимальная сумма для открытия ИИС в Финам составляет руб. Около 40 тарифных планов, разработанных для различных инвестиционных стратегий, с использованием как российских, так и зарубежных активов.
Обратите внимание, что вычет можно получить в течение трех лет. Заявление на получение вычета по форме, утвержденной приказом ФНС. Действует ограничение на проведение операций с бумагами эмитентов, попавших под санкции. Комиссия за сделку составляет от 0,017% до 0,035%. Ставка От 11,99% Без процентов До 365 дней Стоимость 0 руб. Ставка От 10% Без процентов 50 дней Стоимость 0 руб.
Получать доход и выводить деньги с ИИС без закрытия счета? Если брокер позволяет получать дивиденды и купоны на банковский счет вместо ИИС, можно получать деньги, не закрывая счет. ЦБ рекомендует брокерам разрешать клиентам — владельцам ИИС выбирать, на какой счет зачислять доход от ценных бумаг. Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.
Обратите внимание, что наличие брокерского счета у конкретного брокера не обязывает вас открывать ИИС у него. Это же касается и банковских счетов, зарплатных карт, депозитов, кредитов и любых других банковских продуктов. Кроме того, брокерских счетов у вас может быть даже два-три или десять, в отличие от ИИС. Кроме приведенных комиссий можно учитывать платежи брокеру за пополнение ИИС и вывод средств со счета. Например, пополнение счета в Тинькофф бесплатное. А в Открытии снимут 1% от суммы зачисленных денежных средств, но не менее 45 рублей.
И выбранной стратегии может потребоваться несколько тысяч или несколько десятков тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет. Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс. Если человек не знает ответы на эти вопросы, то лучше обратиться к специалисту. А чтобы стоимость его услуг не отняла большую часть потенциальной доходности, нужен определенный капитал — хотя бы ₽1,5 млн, полагает Верещак. Приведу простой пример, чтобы понять, на какую сумму вы можете претендовать.
Ниже будут предоставлены подробные рекомендации – где выгоднее открывать ИИС. Еще есть вычет типа Б — с ним вы можете освободить весь доход, полученный по ИИС, от уплаты налога в 13%. Но такой вычет можно получить только при закрытии счета и не раньше, чем через 3 года с момента его открытия. Оба вида вычета позволяют инвестировать более выгодно, чем через обычный брокерский счет, а ограничения не такие существенные.
Где лучше открыть ИИС? Выбираем брокера
Третьему, наоборот, важнее решать все вопросы с реальным специалистом, поэтому он выберет компанию, которая находится вблизи от дома или работы. Какой из критериев станет решающим, определяете только вы. Наличие выбора между доверительным и самостоятельным управлением. Для получения права на налоговую льготу срок действия ИИС должен быть не меньше трех лет с даты открытия. Конечно, надежность брокера и стоимость обслуживания на рынке — два ключевых момента, которые надо учитывать, решая вопрос, где лучше открыть ИИС. Но есть и дополнительные критерии, о которых не стоит также забывать начинающему инвестору.
Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета. Доступны только Московская и Санкт-Петербургская биржи, причем доступ к последней на ИИС дают не все брокеры. В акции, облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах. За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера.
Перевод действующего ИИС к другому брокеру
Эта статья — для тех, кто присматривается к инвестициям, но пока считает их слишком сложными. Расскажем про индивидуальный инвестиционный счет как возможность попробовать свои силы на бирже. Приставы могут арестовать активы на счете.
Функционально и визуально складывается впечатление, что «Сбер» хуже всех. С другой стороны, чем хуже приложение, тем меньше желания постоянно его открывать, что долгосрочному инвестору только на пользу. При всём этом у «Сбера» невысокие комиссии, хорошая поддержка и, что немаловажно, закрыть ИИС можно дистанционно. Ну и наконец, все мы понимаем значимость этого банка для российской экономики. Пополнение счета без комиссии доступно через карту «Альфа» или переводом из другого банка.
Важно понимать, что дивиденды всегда облагаются налогом. Налог с купонов по облигациям придется выплатить, если инвестор предпочел выбрать тип А. При оформлении варианта по типу В – 13% с купонов не удержат. Зачисленные на ИИС купоны и дивиденды считаются пополнением счета? Если они сразу поступили туда, то не считаются, то есть не входят в тот 1 млн в год, который можно вносить на ИИС, и не подходят для получения вычета. Но если вы получили их на банковский или брокерский счет, а затем сами перевели на ИИС, тогда это считается пополнением счета.
Закрытие ИИС ранее чем через три года после его открытия приводит к потере права на налоговые вычеты, а если таковые были получены ранее, то придется вернуть их государству. Поэтому, выбор брокера для открытия ИИС — важный момент, и это тот случай, где стоит все хорошенько взвесить. Закрыть счет также можно онлайн, для этого необходимо закрыть все позиции и обратиться в контактный центр по номеру 900.
В нем будет предзаполненное заявление для утверждение выплаты. ФНС будет формировать заявление до 20 марта по данным, полученным до 1 марта, либо не позднее 20 дней, если сведения поступили в налоговую после 1 марта. Средства можно будет получить в течение полутора месяцев, если не возникнет никаких проблем. Казалось бы, сравнение явно не в пользу ИИС. Если, конечно, средства вносились на депозит и вы трудоустроены официально. А вот наличие обычного брокерского счета при открытом ИИС законодательством о фондовом рынке не запрещается.
Как открыть ИИС
И на государстве лежит ответственность за их функционирование и репутацию. Это дает им некоторое преимущество перед Тинькофф, который является частным банком.
KJIaBogaB, ну так во многих статьях и пишут (и так задумано государством), что смысла положить деньги на ИИС и просто хранить — нет. Этим вы в банке как раз и можете заниматься. Задуман для привлечения тех, кто инвестирует или собирается заниматься инвестированием (добавлю — долгосрочно).
Ограничений нет — если биржа работает, можете совершать сделки. Никаких отличий от обычного брокерского счета. При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется. Чтобы вывести деньги с ИИС, надо закрыть счет. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени.
У ВТБ имеется большой выбор структурных продуктов. Правда, большинство из них ориентированы на инвестиции в облигации. Итак, если вы планируете самостоятельно решать, какие операции следует производить на вашем ИИС, необходимо обладать знаниями в области фондового рынка. В ином случае выбирайте пассивное инвестирование (доверительное управление). Под самостоятельным заключением сделки подразумевается подача заявки брокеру на покупку или продажу инструментов. Заявку можно подать лично, по телефону или онлайн.
Ситуацию с предыдущими вычетами необходимо выяснять в налоговой. Тип В – нет возможности освободить полученную прибыль от налога на доходы. Если клиент твердо намерен получить лучшие условия ведения индивидуального инвестиционного счета, то нужно проверять подробно все пункты в договоре для подписания. Если в каком-либо из договоров не была найдена интересующая информация, рекомендуется обратиться на горячую линию обслуживающего сервиса либо брокера. Перед оформлением каждый брокер обязан проверить два момента – клиент относится к категории налоговых резидентов РФ и ему уже выполнилось 18 лет.
Тарифы за услуги
Если налоговая организация обнаружит, что у клиента имеется второй такой аккаунт, то права на налоговый вычет клиент будет лишен. Также если клиент уже успел получить компенсацию из бюджета по индивидуальному инвестиционному счету, то придется ее возвращать. На ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения? У нас есть подробный разбор, как это работает. Потребуется открыть ИИС у нового брокера и в течение месяца успеть перевести активы со старого ИИС на новый. Не успеете за месяц — потеряете право на вычеты по обоим счетам.
Причина 4. Торговать ценными бумагами просто
Там есть как акции, так и облигации, и ПИФы. В него входят, в том числе, облигации HeadHunter и пай закрытого ПИФа «ВТБ Капитал Управление активами». Налоговая теперь получает информацию напрямую у банков, но только у тех, кто согласился передавать такие данные ФНС. Поэтому о возможности упрощенного получения вычетов нужно узнавать в вашем банке. Упрощенно можно получить вычеты, права на которые появились с 1 января 2020 года. Петр инвестировал на ИИС в течение 3 лет, ежегодно делая взносы в размере 500 тыс.